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原油暴跌,美股熔断!全球进入“避险模式”?个人投资应如何防范“灰犀牛”“黑天鹅”风险

发布时间:2020-03-11 发布作者:港盛国际

 
新冠肺炎疫情全球蔓延之际,市场又新增新一个不稳定因素,油组(OPEC)及俄罗斯的石油减产协议上周五谈崩,沙特决定发动减价战,油价「劈价」幅度创逾20年最大,拖累国际油价劲挫逾三成,纽约期油曾跌至27.34美元一桶,单日急挫23.6%。油价暴跌亦震散美股,暴跌超7%,显示市场现恐慌抛售。
 

这意味着经济不稳定的即将上演,是“通胀”还是“通缩”?有限的财富应放在银行小金库稳稳地挣利息还是大胆投资,搏一搏,单车变摩托?这个世界的不确定性超乎我们的想象。我们不仅面临健康风险,更面临财务风险。如何针对性地进行资产配置?本文试图给出一些答案。

 

 
 
现金流储备与抗通胀风险

有研究机构指出,疫情可能加大中期需求的不确定性,部分行业的供给可能会收缩,而成本也可能会加速上涨,从而阶段性地方大通胀压力。无论是企业,还是个人,都承受着较大的现金流压力。

从应对突发风险的角度思考,家庭资产配置至少要做好两件事,一是现金流储备,一是抗通胀的能力。

在如何进行资产配置上,标准普尔公司提炼出一张成功的理财寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图,简称标普资产象限图。

现金流储备也就是你要花的钱,占比10%,主要用于短期消费,在面对此次疫情风险的情况下更显其重要性。因为它的储备能满足您3-6个月的生活费,让您从容地应对风险。举个例子,加入家庭每月开销5000元,车贷房贷5000元,那么您必须留有30000-60000元的现金作为生活备用金。

而抗通胀风险操作难度就相对较难。对应标普图谱,生钱的钱,应占到家庭总资产的30%左右,主要是投资股票、基金、房地产等,为家庭创造收益,有效抵御通胀造成的资产侵蚀。部分投资重在收益,但也高风险,如何投资抗通胀风险成为了家庭资产配置的重点难题。

 

 
 
如何选择抗通胀风险产品?

目前国人投资的主要方向有以下几种,现在为大家简单的讲述一下当前情况的投资收益:

国债/某宝收益:投资普遍厌恶风险,伴随海外疫情加速扩散,全球经济衰退预期升温,油价大跌,市场的避险情绪将不断升温,大量的资金涌入国债、高等级公司债等低风险资产。造成这些资产的价格飙升,收益率持续走低。

股票和信用债受到经济增长放缓的预期,以及疫情发展不确定性的影响,风险资产的价格将出现较大波动。

黄金:作为避险资产,黄金的价格也有上升的趋势,但考虑到黄金的价格形成机制更为复杂(国际局势、经济发展、疫情、市场情绪、汇率、供需都会对金价产生影响),金价的走势也值得进一步关注。

房地产疫情“黑天鹅”的横空出现,房地产会因现金流困难,投资大、回报周期长而受到策略性放弃;但整体还是会以因政府的调控政策及稳定经济增长而呈增长趋势。

 

在疫情全球蔓延的今天,油价大跌,美股熔断,我们可以猜测到,短期的经济增长将放缓,股市存在下行风险,以低风险的避险类产品包括债券、保险产品、大城市房地产成为抗通胀风险的首选,而房地产则是重中之重。此类产品的收益率不一定很高,但可以保证资产的高流动性和低风险,一方面保证了现金流的不断裂,另一方面,待经济企稳,市场复苏时,也方便及时跟进。

 

 
 
房产投资成为最好入市机会

 

任何投资均有风险,包括房地产。因此港盛更多建议房产投资追求稳定的现金流回报,目前海外很多城市核心区域的住宅房产的租金收益普遍高于国内,比如美国澳洲3-5%、东南亚4-6%、日本4-6%、欧洲3-4%等;另外跨区域、跨国的房产组合,让海外房产加入到现有资产组合中,增强投资组合的多样性和稳定性,分散金融产品的风险,现资产免受通货膨胀和汇率浮动的侵蚀。这也是全球富豪追崇的投资组合方式。比如股神”巴菲特,尽管多次重申看好美国房地产市场的,也在市场低迷时抄底伦敦房产和迪拜房产。

而且因为疫情的出现,房地产投资反而成为最好的入市机会。当市场波动的时候,意外的折扣就会出现:

1、比如国内恒大75折卖房。

2、比如东南亚的Origin素坤逸品牌项目,近期出台了“4%off折扣及赠送价值150,000泰铢家具”的优惠政策。

3、比如日本项目方提出购买一套赠送移民服务,而且免律师费。

 

不得不说,一些好机会就在市场跌出来了。投资客需要练就火眼精金,评判市场未来是否能够度过难关,冬去春来。别处不多说,看看深圳的“土豪”怎么做👇👇👇👇

 

 

 
 
如何选择海外房产
东南亚:理财式投资
 

东盟已经一跃成为中国第一大贸易伙伴,中国与东盟贸易总值5941.1亿元人民币,同比增长2%;占中国外贸总值的14.4%。

新冠肺炎疫情带来的贸易不畅、企业停工,直接制约了中国—东盟贸易和经济增长。但随着中国疫情的好转,中国—东盟贸易将获得新的大的发展。而国际资金也会不断往东南亚移转,东盟或将成为下一个世界经济发展重心。

投资东南亚,一方面投资成本很低:比如在泰国曼谷,60-100万人民币的总价就可以购置一套精装修的公寓,房价远低于国内一二线城市。加上东南亚国家的房产维护费用低,物业价格也低。再者相比国内,泰国对房屋的税收是很低的,并且所购房屋拥有永久产权。而从汇率角度来看,投资东南亚房产可将兑换损失风险降到最低。目前人民币兑美元的趋势持续走低,不利于中国投资者前往欧美国家投资置业。而东南亚市场各国间的汇率相对稳定,波动幅度小,能够极大减少汇率兑换的损失。所以说投资东南亚属于理性式投资。

 

希腊:绝佳抄底时机
 

新冠肺炎疫情在意大利扩散迅速,给整个欧洲敲响了警钟。但由于希腊政府、医疗部门、普通民众早已进入高度警觉状态,所以除了令旅游业大受打击、中餐馆、华商店铺等也受到不同程度的影响,其他的店铺并没受到太大的影响。

相反,由于希腊结束了援助计划,并全面取消资本管制,提前偿还了IMF29亿贷款,经济呈现出持续向好的势头,主权信用评级也连升两级,房地产市场逐渐复苏,后续发展动力强劲,是绝佳抄底好时机。

不仅如此,根据投资新法,希腊购房25万欧元以上的房产,无语言、居住、经商等要求,就可以一家三代获得希腊的永久居留许可,是移民、置业、投资理财的三全之举

 

塞浦路斯:含金量最高
 

疫情期间,塞浦路斯并没有考虑对来自中国的移民关闭边境。相反,在防疫措施上,塞浦路斯政府表现得相当严谨而温和,塞浦路斯一直与世界卫生组织和欧盟机构保持联系,并与它们保持一致的态度及政策,并在拉纳卡、帕福斯国际机场以及港口对境外旅客进行筛查,流程包括询问、填表、查体温和心跳等。目前为止,塞浦路斯仅新增2例境外输入病例。

塞浦路斯的经济发展一直处在欧洲经济形势走向的风口浪尖。塞浦路斯GDP连续3年表现出强劲增长,去年失业率更下降至7%,国际信用评级机构穆迪、惠誉纷纷上调其信誉评级。向好的经济发展前景、极具吸引力的房产投资潜力(欧洲度假胜地、新能源发掘、博彩业发展)与高性价比购房移民政策,将吸引更多人投资塞浦路斯房产。

 

 

而且塞浦路斯推出购房快速移民入籍项目而备受高净值人群的青睐。免签173个国家和地区的塞浦路斯护照,其含金量毋庸置疑,业内甚至称:一本塞浦路斯护照的价值可顶得上10张其他国家的绿卡价值。

 

针对国人的投资习惯和安全边际,投资正在高速发展的海外房地产市场是非常合适的。综合其投资回报高,增涨潜力大,增值保值,法律安全性保护,流动性较高,外汇资产保值对冲风险等优势,在经济下行的时候,是很好进行投资规划的时机。

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