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“接班潮”来临,2019中国家族财富报告显示高净值人群都在这么做……

发布时间:2019-08-12 发布作者:港盛国际

 
 
 
 

近年来,“家族财富传承”越来越受到企业家、投资机构等群体的重视,如何结合中国社会、经济发展的具体情况来进行家族财富管理成为各界热议的话题。日前,一份专业市场调研报告——《2019中国家族财富可持续发展报告》向我们剖析了这个特殊的群体:中国超高净值人群。

 

下面让小编带您一起看看,中国超高净值人群的基本特征、对家族财富管理的需求,以及传说中“有钱人的烦恼”吧!
 

1、规模与分布

亿元级别超高净值家庭11万户,北京最多  

根据《2018胡润财富报告》,2018年中国大陆地区拥有亿元以上资产的超高净值家庭达到了11万户,同比增长11.2%,其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭数量达到6.5万户,同比增长10.9%。  

 

从省市分布看,北京、广东、上海、浙江的超高净值家庭数量最多,均超过1万户。 
 

 

 

2、行业与年龄

企业主是最主要的群体,平均年龄47岁

从亿元资产超高净值家庭构成来看,企业主是最主要的群体,占比达到80%,比2017年增加5个百分点;炒房者在这部分人中的占比保持15%;职业股民占这部分人的5%,比2017年减少5个百分点。他们有着以下特点:
  

 

上榜企业家所属行业分布上看,制造业仍是他们从事最多的行业,但人数占比从2017年的27.9%下降到26.1%。房地产行业上榜人数占比与2017年基本保持一致,排名第二。金融投资行业上榜人数保持稳定上升,人数占比从2017年的10.9%上升到11.6%,超过IT行业位居第三。  
 

 

 

3、投资与偏好

资产配置、分散风险而进行海外投资

中国经济增长速度放缓,由两位数的高速增长时代转入个位数的中高速增长时代。不少企业面临着转型压力和债务风险,也使得企业家们更加关注财富安全的问题,引发了他们对财富和资产再配置的需求。  

总体而言,企业家们对未来的中国经济仍持乐观态度,认为越是经济波动的时候,越是投资的好机会。数据显示,尽管目前面临着较为复杂的投资环境,超六成的超高净值人群认为自己依旧会秉持“积极投资”的理念进行投资活动。  

其中有22.6%受访者表示未来或会增加海外投资,但股票投资冷淡,仅有10.7%受访者选择继续投资股市。  

 

“资产配置、分散风险”是超高净值人群进行海外金融投资的最主要目的,占比高达71.8%;其次是财富的“保值、增值”、“为子女境外留学做准备”和“为将来个人养老做准备”。  

 

 

 

 

4、快乐与焦虑

健康/医疗问题与子女传承最为担心

调查发现,中国超高净值人群的生活态度总体表现为积极乐观。当幸福满意度满分为10 分时,有71.1% 的超高净值人群感到明显幸福(8~10 分),其中对比财富、工作及健康,他们对家庭生活的满意度更高,其平均值超过8 分。

在工作与生活的双重压力下,已经具备了较强经济实力的超高净值人群也更加注重健康养生,他们对健康/ 医疗的焦虑程度最高,其次是子女教育

调查发现,科学的代际传承规划是家族财富可持续发展的内在保障,企业家面临代际传承困局,缺乏专业、可信赖的财富管理机构提供有效的解决方案。
中国第一代企业家正处于家族财富交接的高峰期,随着年龄的增长、生老病死的不确定性,他们对家族财富可持续发展也愈发关注。家族企业是家族财富传承的重点所在。

原因剖析

中国大多数民营企业发展时间短,仅处于家族第一代成员实际控制或第二代成员接班的特殊时期,在家族财富代际传承方面的经验较为缺乏。因文化背景、制度等因素的差异,欧美发达国家相对成熟的家族传承经验难以直接复制到中国境内。

 

为此,他们不得不面对以下痛点:

 

 

 

5、需求与选择

“接班潮”临近,亟需专业财富管理机构

 

随着“接班潮”的临近,代际传承已成为中国企业家普遍关注的问题。定性研究发现,代际传承困局主要体现在以下方面:

 

① 基于自身的教育文化与生活背景,一代企业家普遍专业经验少且缺乏合理的家族财富长期规划意识,传承计划的方向不明确。
② 代际矛盾,主要体现在一代企业家与子女之间因代际价值观认同差异、事业认同差异以及继承能力认可差异所造成的代际传承意愿矛盾。



 

家族财富的可持续发展是众多策略相互协调共同作用的结果 , 以最终实现家族财富传承制度的搭建、家族人力资本的提升、家族社会影响力等无形资产的加强。 
对家族财富管理机构的选择上,受访的企业家认为应基于自身财富与需求现状来决定。目前家族财富管理的方式有委托专业机构管理、家庭成员管理、组建专属团队管理三种方式。
受限于自身专业性不足及精力有限等原因,受访企业家较偏向于选择委托专业机构打理其家族财富。调研数据显示,在选择专业机构时,有56.5%的受访者最为关注的因素是“机构自身的专业程度”、有55.1%关注机构是否“拥有丰富的家族传承处理经验” 、还有53.5%和50.4%的受访者重视“能够根据自身需求打造个性定制化的方案”以及“机构在行业中的地位和知名度” 。

 

企业家的资产类型和需求复杂多样,需要家族财富管理机构提供全面一站式的产品服务,这需要家族财富管理机构拥有专业化的服务水平,以满足企业家对机构服务能力的需求。同时,针对企业家个性化的需求差异,财富管理机构需提供定制化的解决方案 ;针对跨境资产配置要求,提供全球化的服务能力。
总体来说,企业家希望找到“一式三化”(一站式、专业化、定制化、全球化)的财富管理机构。 
港盛国际集团,作为集海外商务服务、全球资产配置与财富管理等全方位服务于一体的综合型服务平台,拥有大批资深私人银行高阶主管、国内外知名金融经理人、知名资深律师和会计师、理财规划师等精英团队。不仅如此,港盛集团VIP大客户部,致力于为现阶段中国财富自由度较高的个人及家庭提供独立、客观的个性化资产配置与法律建议,帮助客户实现财富保值增值的目标。

 

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